お客さま本位の業務運営方針

経営理念

経済的な自由を得るために必要な知識・情報を提供すべく常に学び、共有し、顧客の利益を追求する

• 顧客の理解を深めるために丁寧でわかりやすい言葉を使い、納得して行動してもらえるように努める
• 顧客の期待と信頼に応えるために、合理的で質の高いサービスを提供する
• 環境の変化に対応し、常に前向きにチャレンジすることで時代のニーズを先取りする

≪原則２本文への対応≫

１．お客さま本位の業務運営に関する方針

有限会社さくら総合保険サービス(以下、当社)は、お客さま本位の業務運営を実践すべく、定期的な検証・見直しを行うとともに立場に関係なく全員で協力してチャレンジしていきます。

２．お客さまの最善の利益の追求

ご提案・申込時

• お客さまの現在の状況や意向を丁寧にヒアリングし、自賠責保険や高額療養費制度などの社会保険制度を踏まえたうえで最適な保険商品をご提案してまいります。≪原則６本文への対応≫
• 保険商品のご提案にあたり、お客さまの利益を不当に損なわぬよう代理店手数料の多寡に関わらずお客さまの潜在的・顕在的ニーズに沿った商品を提供してまいります。≪原則２（注）への対応≫
• 変額保険や外貨建保険等の特定保険商品の販売の際には、
  ・変額保険の場合は特別勘定運営費用や信託報酬などの運用関係費用や保険関係費用について
  ・外貨建保険の場合は保険契約の締結や維持・保障に関する費用や為替手数料について
  お客さま顧客が負担する手数料その他の費用の詳細を、どのようなサービスの対価に関するものかを含め、顧客が理解できるように商品パンフレット等を使用して情報提供します。≪原則４への対応≫
• お申込みの際には、当初の意向と最終意向を比較いたします。相違がある場合にはその経緯を説明し、お申込み内容と最終意向が合致していることをお客様がご理解・ご納得いただけるよう努めてまいります。
• 初回面談から申込に至るまでの面談内容を、時がたっても思い出せるよう意向把握シートへ詳細に記録し、代理店内で相互確認に努めてまいります。
• なお、当社は乗合保険代理店であることから、当社が取り扱う商品は、各生命保険会社および各損害保険会社から販売されている商品のみとなります。お客さまのご意向に合わせた商品を当社取扱商品の中からご提案させていただくため、複数の金融商品・サービスについて、当社が独自にパッケージとして販売・推奨を行うことはありません。また、当社は乗合保険代理店であることから、保険商品および金融商品の組成には携わっておりません。≪原則５（注２）原則６（注２）（注３）への対応≫

アフターフォロー・保全

• ご契約成立後におきましても、最新情報のご提供やライフステージの変化に対応するためお客さまへの定期的な訪問・電話・メールでのアフターサービスを行ってまいります。≪原則６（注１）への対応≫
• お客さまがどのような保険にご加入されているかをわかりやすくするために、保険管理一覧表をお渡しいたします。≪原則６（注１）への対応≫
• 万一の場合や契約内容に変更が必要となった場合には、迅速かつ丁寧に手続き方法のご案内、保険会社への取り次ぎを行います。≪原則６（注１）への対応≫
• ご解約、失効、乗換等によりお客さまにデメリットが発生する可能性がある場合には、丁寧なご説明を行ってからお客さまのご意向に即して迅速に対応いたします。≪原則６（注１）への対応≫

３．利益相反の適切な管理 ≪原則３本文への対応≫

• お客さまに不利益になりうる保険募集を行わないよう、適切な募集管理体制を構築いたします。
• コンプライアンスマニュアル等に基づき、利益相反を適切に管理する体制を整備いたします。
• 上記①②が適切に行われているか定期的にチェックし、必要があれば事実確認等を実施し、お客さまに不利益が生じないような体制を整えます。

４．重要な情報の分かりやすい提供

• 商品パンフレットや契約概要等を用いて保険商品の仕組みや保障内容、支払事由をわかりやすく丁寧にご説明いたします。≪原則５本文、（注１）への対応≫
• お客さま一人ひとりのご理解度にあわせて、ご説明いたします。特に複雑でわかりにくい商品については、より丁寧なご説明を心がけます。≪原則５本文、（注4）への対応≫
• お客さまの理解を深めていただくために専門用語はできるだけ控え、すべてのお客さまに伝わる言葉でご説明いたします。≪原則５本文、（注3）への対応≫
• より重要な情報については、重要事項説明書を用いて申込前に改めてご説明することで、注意を促します。≪原則５本文、（注5）への対応≫

５．お客さまにふさわしいサービスの提供

• ご高齢のお客さまに対しては、ご親族の同席や複数回の訪問による説明など高齢者対応マニュアルに基づきサービスを提供いたします。≪原則6（注4）への対応≫
• お客さまのイメージする短期、中期、長期のライフプランを踏まえ、その実現に向けたアドバイスを保険だけにとらわれることなくご提案いたします。≪原則6（注1）への対応≫
• ライフプランニングのご提案にあたり、お客さまの現在の資産状況からプランを実現するために必要な目標額や資産配分を検討し、保険・投資性商品などから合理的かつ効果的なアドバイスを実施いたします。≪原則6（注1）への対応≫
• 外貨商品・変額商品に関心をお持ちのお客さまには、お客さまの投資経験やリスク許容度等に照らし、為替リスクや運用リスク等を正しくご理解いただけるよう募集人全員で実践いたします。≪原則6（注5）への対応≫
• 当社は保険代理店として、保険商品の販売を行う対価として当該保険会社から代理店手数料を受領いたします。保険商品のご提案にあたり以下の３つの基準に照らし販売活動を行ってまいります。
  1. お客さまの意向に沿った合理的な提案か
  2. お客さまの信頼に応えられているか
  3. 自らが今できる最高のサービスを提供できているか

  ≪原則3（注）への対応≫

• 当社は、保険会社と連携し、お客さまの最善の利益の追求に向けた保険募集をします ≪原則6本文、（注）6.7への対応≫
• 保険会社との情報連携
  当社は、お客様の状況やご意向に沿った保険提案を行うため、保険募集を通じて収集した情報やご要望、ご指摘等について、保険会社の要請や顧客の最善の利益のために必要な場合には、個人情報保護に努めつつ、適切に提供しております。

６．お客さま本位の業務運営の実践、定着に向けて ≪原則７本文、（注）への対応≫

• 社内研修や外部セミナーを通じて、保険商品だけではなく社会保険制度、金融商品、相続や税務に関する知識習得に努めてまいります。
• お客さまからの期待と信頼に応えるため、保険業法をはじめ関係法令等のコンプライアンス研修や代理店自主点検を定期的に行い、法令遵守を徹底いたします。
• 常にお客さまの立場で考え、行動できる人材を育成し、前向きにチャレンジすることで成長してまいります。

当方針の定着を測る指標(KPI)

• 顧客満足度を測る指標
  • 損保多種目化率
    三井住友海上 … 年初保有比（お客さま数ベース）28.0%
  • 生保継続率(各保険会社の継続率の定義)
    ソニー生命 … 24カ月継続率(手数料ベース)100%
    三井住友海上あいおい生命 … 24カ月継続率(業績ベース)100%
    FWD生命 … 24カ月継続率(件数ベース)100%
• 当社の方針に対する達成度を測る指標(2024年6月~2025年5月)
  • 保険管理一覧表作成実績数(各年度末集計)62件

「お客様本位の業務運営方針」に関する対応表についてはこちらをご覧ください。

お客さま本位の業務運営方針に関する対応表（PDF）